La crisis inmobiliaria y el entorno político en Estados Unidos

En los años 2007 y  2008 hemos recibido  información negativa, respecto a la crisis en los bienes raíces: pérdida de valor, incapacidad de pagos, devolución de propiedades. He trabajado por  años en la industria y percibo que, un sector del público no tiene claro, qué pasa y qué puede hacer.

La crisis financiera en el mercado de los bienes raices se ha agudizado en los últimos meses. (Foto: sxc.hu)

Veo que muchos propietarios en dificultades se paralizan y no actúan antes de que sea  tarde. También hay temor en los potenciales compradores de casas pensando que las podrían perder sin saber exactamente por qué y algunos creen que no vale la pena o tienen temor asociado al desempleo, costo de vida, etc.

La desinformación, el miedo y el no tomar decisiones, agravan la crisis y perdemos la  oportunidad de mantener y comprar nuestras  propiedades, contribuyendo con un grano de arena a la reactivación económica.

Se  atribuye la crisis al tipo de préstamos subprime. Para personas con mal crédito, o que no declaraban suficientes impuestos, o para comprar una segunda casa sin pago inicial. Con interés fijo a dos años, con aumentos cada seis meses y con opción de refinanciar.

Pero no fue este tipo de préstamos únicamente lo que desencadeno la crisis. Un factor de peso fue el fraude. Se hicieron préstamos a personas  que  no calificaban y que tarde o temprano tendrían problemas para pagar sus hipotecas.

Hubo abusos, por parte de algunos agentes, compañías hipotecarias, oficiales de préstamos, abogados, avaluadores, inspectores, banqueros, inversores, comisionistas de valores, corporaciones, aseguradores, etc, ademas que fallaron los controles del gobierno.

Otra causa fue la especulación en la industria, inflando los precios en corto tiempo con la complacencia de la bolsa de valores, de bancos, ganando más dinero al originar mayor valor. De propietarios, vendiendo o refinanciando sus casas a precios más altos, o endeudándose más, a traves de líneas de crédito. En una bonanza aparentemente sin fin o límite.

Ajeno a la industria de los bienes raíces, las secuelas del 11 de septiembre aún se sienten, además del ataque inicial, en olas expansivas. Un sector político y social se siente paranoíco y ve enemigos dentro de sus fronteras, desencadenando la persecución a los inmigrantes indocumentados, con delirio casi fascista y guerras dudosas en Afganistán e Irak, que le cuestan a los contribuyentes legales e ilegales más de 12,000 millones de dollares mensuales, además de miles de muertos, heridos y discapacitados.

Se han perdido garantías constitucionales, como el derecho a la privacidad y al debido proceso a los detenidos. Se aplica y se sofistica la tortura a los combatientes enemigos. Estados Unidos contradice sus valores agrietando su democracia y credibilidad mundial.

No hay claridad si se ganaran estas guerras algún día. Esperando, que no pase como la guerra contra las drogas o la de Vietnam.

A la guerra de Irak y de Afganistán se le adjudican millones de dolares que podrían ser invertidos en otras iniciativas locales. (Foto: AFP)

Con la casería de brujas se vio afectado el sector laboral necesitando una reforma inmigratoria urgente, y es incierto el panorama pues se mantiene zozobra, tensión y malestar por parte de empleadores y empleados en un momento donde más se necesita estabilidad y certeza.

La administración Bush ha empeorado las cosas con ineptitud, falta de sensibilidad  y manipulación.  Las multinacionales americanas dejan sin empleo a miles de compatriotas, los impuestos se rebajaron para los más ricos, el seguro social va camino a la quiebra, no hay seguro medico para todos, los pobres, el crimen, el consumo de drogas, aumenta.   El país no se compromete  a detener el calentamiento global, asi lo golpee Katrina,  huracanes, incendios y tornados inusuales. La especulación con el petróleo y los alimentos son la nueva burbuja. La inflación está desbordada. El desempleo bate record:  5.5% ; se importa mas que lo que se exporta. Estos  o son temas tabú o no son parte de la crisis económica de Estados Unidos.

El gobierno crea cortinas de humo y chivos expiatorios como los indocumentados hispanos y el subprime para ocultar la falta de acción  y dirección correcta en el manejo político y económico del país. Solo la industria militar, 25 a 42% del presupuesto y el petróleo 300% más caro que hace 8 años, están en bonanza, a costa de los estadounidenses.

La popularidad del Presidente Bush se ha deteriorado constantemente debido a las diferentes crisis que ha vivido el país. (Foto: AFP)

Como si fuera poco se rumorea que esta administración planea atacar a Iran, según las resoluciones 362 y 580 del congreso. Leña al fuego. Aparentemente algunos problemas desconectados, terminan afectando la industria y otros la impactan directamente.

Respecto a  la pérdida de valor de las propiedades en parte se debe a la inflación artificial de los precios y es un problema local que no funciona  igual en todos los estados. En  Florida un condo subió de $100,000 a $300,000 dollares en 6 años para bajar a $150,000.  Los precios subieron y cayeron por especulación pero hubo valorización (2000 – 2006). El problema estuvo en que se refinancio y se compró al alza y se esfumaron los beneficios a la baja. Debiendo mucho más de lo que vale hoy la propiedad,  acarreando grandes pérdidas.

En Georgia los precios subieron moderadamente  durante estos años  y la caída de precio en algunas zonas obedece más a devolución de casas en el vecindario que a problemas de especulación. Y observamos que en zonas como Alpharetta, Midtown, Tucker, Roswell, Woodstock y otras,  los precios han subido entre un 5 a 10%.

La mentalidad de vivir a crédito en lugar de ahorrar para las crisis, es otro elemento. El país debe incrementar la productividad mejorando y ampliando la educación, consumir menos en época de bonanza, reducir deuda y ahorrar más. Estados Unidos es el país mas endeudado del planeta. Debemos tarjetas y autos, dejando sin reservas la hipoteca fuente principal de prosperidad del ciudadano común.

¿Qué hacer? Pagar la hipoteca, tratar por todos los medios de conservar la propiedad, refinanciar, hablar con los bancos u otros prestamistas, usar el programa FHA Express, rentar, cuando se pueda, si no es residencia  primaria, compartir  y reducir gastos.  Vendan en short sale, que es vender a perdida, en el peor de los casos, amortiguando el deterioro de su crédito. The Housing and Econimic Recovery Act of 2008, ley aprobada por el congreso, no vetada por Bush, debe entre otras cosas,  ayudar a conservar la propiedad.

Para la economía, la construcción de casa nuevas y la compra venta de usadas es un factor  importante. Mayor producción industrial, empleo, impuestos, desarrollo urbano, poder adquisitivo y consumo. Y al cual podemos aportar comprando casas, suena ingenuo y obvio: hacer girar la rueda.

Los que  puedan comprar deben hacerlo. Hay más oferta que demanda. Pueden escoger mejor.  El fraude se he restringido y los compradores son concientes del problema que significa.

Intereses  bajos, fijos a 30 años, entre 6.5%  al 7.5%, los que subirán pero siguen siendo los más bajos de los últimos 25 años. En los ochenta eran al 14%.

Comprar casa, con ganancia y  poco dinero, a un interés razonable, con un crédito en impuestos  hasta $ 7,500.00  dollares, reembolsable en el 2009, es una oportunidad que tal vez no regrese. En el futuro no será tan fácil y barato comprar casa en Estados Unidos.

A pesar de los altos y bajos de la industria es un buen negocio de largo plazo. Una manera de ahorrar y crear  patrimonio familiar. Tengan en cuenta que en Georgia los precios son dos veces menos que en muchos estados.

Necesitamos acción  positiva así a nuestro alrededor llueva, truene y relampaguee. Toda tormenta pasa.

Tengamos presente que la política, nos afecta. Lo mínimo que podemos hacer es votar.  Sin tener en cuenta si somos demócratas, republicanos, independientes o indiferentes, votemos.  Somos 9 a 12 millones de votos latinos. Esta cifra cuenta a la hora de decidir quienes dirigirán el país .Terminemos 8 años de gobierno republicano, esperemos que los nuevos gobernantes demócratas no nos defrauden.

germanricardo56@yahoo.com

Ricardo Herrera es consultor de hipotecas y propiedades y escribe desde Tucker, Georgia. Invitamos a nuestros lectores a compartir sus opiniones con la comunidad. Envíe su manuscrito en formato Microsoft Word o Rich Text Format (RTF) a editor@revistaelite.com